Netekus darbo, finansinė padėtis dažnai tampa itin įtempta. Sąskaitos nesiliauja plaukti, o kasdienės išlaidos niekur nedingsta. Tokiose situacijose natūraliai kyla klausimas – ar įmanoma gauti paskolą bedarbiui? Nors tai gali atrodyti kaip sudėtinga užduotis, atsakymas nėra vienareikšmiškas. Panagrinėkime šią situaciją išsamiau.
Tradicinių bankų požiūris
Dauguma tradicinių bankų, vertindami paraiškas paskolai gauti, didžiausią dėmesį skiria reguliarioms ir stabilioms pajamoms. Bedarbio statusas, savaime suprantama, šio kriterijaus neatitinka. Bankai rizikuoja, skolindami pinigus asmeniui, kuris neturi nuolatinio pajamų šaltinio, todėl dažniausiai tokias paraiškas atmeta. Tačiau tai nereiškia, kad visos durys uždarytos.
Alternatyvūs skolinimosi būdai
Nors gauti paskolą iš banko bedarbiui gali būti sudėtinga, egzistuoja ir kitų finansavimo galimybių. Štai keletas iš jų:
- Greitieji kreditai: Šios bendrovės dažnai taiko lankstesnes sąlygas ir mažiau dėmesio skiria kredito istorijai ar pajamų šaltiniui. Tačiau reikia būti itin atidiems, nes greitųjų kreditų palūkanos paprastai būna labai aukštos, o negrąžinus paskolos laiku, gali kilti rimtų finansinių problemų. Prieš imant greitąjį kreditą, būtina labai atidžiai perskaityti sutarties sąlygas ir įsitikinti, kad galėsite ją įvykdyti.
- Kredito unijos: Kredito unijos – tai kooperatinės finansų įstaigos, kurios teikia paslaugas savo nariams. Jos gali būti lankstesnės nei bankai, vertindamos bedarbių paraiškas paskolai gauti. Tapus kredito unijos nariu, galima tikėtis palankesnių sąlygų.
- Tarpusavio skolinimosi platformos: Tai platformos, kuriose žmonės skolina pinigus vieni kitiems tiesiogiai, be bankų tarpininkavimo. Čia paskolos sąlygos gali būti įvairios, priklausomai nuo platformos taisyklių ir skolintojo bei besiskolinančiojo susitarimo.
- Užstatas: Jei turite vertingo turto (pvz., nekilnojamojo turto, automobilio), galite jį užstatyti ir gauti paskolą. Tačiau reikia nepamiršti, kad negrąžinus paskolos, galite prarasti užstatytą turtą.
- Šeimos ar draugų parama: Kartais pati geriausia išeitis – kreiptis pagalbos į artimuosius. Nors skolintis iš šeimos ar draugų gali būti emociškai sudėtinga, tai dažnai yra pigiausias ir saugiausias variantas. Svarbu aiškiai aptarti skolos grąžinimo sąlygas ir terminus, kad nekiltų nesusipratimų.
Ką daryti, jei paskolos gauti nepavyksta?
Jei vis dėlto nepavyksta gauti paskolos, nenusiminkite. Yra ir kitų būdų, kaip tvarkytis su finansiniais sunkumais:
- Susidarykite biudžetą: Atidžiai peržiūrėkite savo pajamas ir išlaidas. Galbūt galite atsisakyti nebūtinų pirkinių ar paslaugų?
- Ieškokite papildomų pajamų šaltinių: Net ir neturint nuolatinio darbo, galima užsidirbti papildomai. Tai gali būti laikini darbai, laisvai samdomo darbuotojo (freelancerio) veikla, daiktų pardavimas internetu ir pan.
- Kreipkitės dėl socialinės paramos: Lietuvoje veikia įvairios socialinės paramos programos, skirtos padėti žmonėms, patekusiems į sunkią finansinę padėtį. Išsiaiškinkite, ar turite teisę į kokią nors išmoką ar pašalpą.
- Derybos su kreditoriais: Jei turite įsiskolinimų, susisiekite su kreditoriais ir pabandykite susitarti dėl mokėjimų atidėjimo ar grafiko pakeitimo. Daugelis kreditorių yra linkę bendradarbiauti, jei mato, kad stengiatės išspręsti problemą.
Svarbiausi patarimai imant paskolą bedarbiui:
Jeigu vis dėlto nusprendėte imti paskolą būdami bedarbiu, laikykitės šių patarimų:
- Įvertinkite savo galimybes: Prieš imdami paskolą, labai atidžiai įvertinkite savo finansinę padėtį ir įsitikinkite, kad galėsite ją grąžinti. Ar tikrai turite, iš ko mokėti?
- Palyginkite skirtingus pasiūlymus: Nesirinkite pirmo pasitaikiusio varianto. Palyginkite skirtingų kreditorių siūlomas sąlygas, palūkanų normas, terminus ir kitus svarbius aspektus.
- Skaitykite sutartį labai atidžiai: Prieš pasirašydami paskolos sutartį, labai atidžiai perskaitykite visas sąlygas, ypač tas, kurios parašytos smulkiu šriftu. Jei ko nors nesuprantate, būtinai pasikonsultuokite su specialistu.
- Neimkite didesnės paskolos, nei reikia: Skolinkitės tik tiek, kiek jums iš tiesų reikia, ir ne daugiau.
- Planuokite grąžinimą: Dar prieš imdami paskolą, susidarykite aiškų planą, kaip ją grąžinsite.
- Apgalvokite alternatyvas: Išnaudokite kitus būdus gauti pajamų, kol susirasite darbą.
Atsakingas skolinimasis – raktas į sėkmę
Bet kokioje finansinėje situacijoje, o ypač netekus darbo, svarbiausia yra atsakingas skolinimasis. Paskola bedarbiui gali būti laikinas sprendimas, padedantis išgyventi sunkų laikotarpį, tačiau ji neturėtų tapti našta, kurią bus sunku panešti. Prieš priimdami sprendimą skolintis, kruopščiai įvertinkite visas rizikas ir alternatyvas. Atsakingai įvertinkite, kokią sumą skolinsitės ir kokios bus paskolos sąlygos. Taip pat, pagalvokite, kaip atiduosite pasiskolintus pinigus, jei nedirbate. Neskubėkite skolintis neįvertinę visų galimų pasekmių. Atminkite, kad visada geriau bandyti rasti išeitį iš padėties be skolinimosi. Pavyzdžiui, susirasti papildomų pajamų, pasinaudoti socialinėmis išmokomis, pasitarti su artimaisiais. Visgi, svarbu atminti, jog ne visos situacijos yra vienodos. Kai kuriais atvejais, paskola gali būti išeitis, jei teisingai įvertinamos rizikos ir galimybės.
Papildomos įžvalgos
Verta paminėti, kad kai kurios įmonės, teikiančios paskolas, gali siūlyti specialias programas bedarbiams, pavyzdžiui, trumpalaikes paskolas su mažesnėmis palūkanomis arba galimybę atidėti mokėjimus tam tikram laikotarpiui. Tačiau tokios programos paprastai būna labai ribotos ir taikomos tik tam tikriems kriterijams atitinkantiems asmenims. Taip pat, kai kurios savivaldybės ar nevyriausybinės organizacijos gali teikti finansinę pagalbą ar konsultacijas bedarbiams, todėl verta pasidomėti ir šiomis galimybėmis.
Ilgalaikė perspektyva
Svarbu suprasti, kad paskola bedarbiui yra tik laikinas sprendimas. Ilgalaikėje perspektyvoje būtina ieškoti būdų, kaip užsitikrinti stabilias pajamas – susirasti nuolatinį darbą, persikvalifikuoti ar pradėti savo verslą. Kuo greičiau pavyks tai padaryti, tuo mažesnė bus finansinė įtampa ir tuo greičiau pavyks atsikratyti skolų.